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冯先生是一名乡村医生，开了家诊所。太太在医院做护士，有一个10个月大的儿子。冯先生想知道，像他这样的情况应该如何理财?为此，我们特意请来了两位金牌理财师———陈静和汪珺，请她们为冯先生一家“把脉”。

冯先生自述

家庭月收入近万元

我的职业是乡村医生，自己开了家诊所。妻子是名护士，在医院里上班。我每个月收入6000元左右。每月房租收入400元。我们有一套280平方米的农村自建房，还有一套72平方米的按揭房。夫人每月收入3500元左右。目前全家没有存款。儿子10个月大，每月养儿子支出1500元，另外家庭生活支出2000元，还房贷每月需要800元。另外，为修自建房，还欠23000元外债。我买了10万元的意外伤害险和3万元的重大疾病险，儿子也买了医疗险和意外险。

我有个想法，现在做点基金定投，主要是把自建房的外债还掉，不知道这么考虑对不对?

理财师建议

理财师陈静：提高保险额度

陈静说，冯先生全家每月收入9900元，支出4300元，另有负债23000元，从既有信息看，“他的家庭财务状况还是良好的。”遗憾的是，冯先生提供的个人信息非常有限，其理财目标是什么?是否考虑过买车、换房，是否考虑过儿子未来的教育金储备?这都难以确定。

因此，陈静只好建议：

1、鉴于冯先生职业为个体经营者，承担的经营风险较大，且他是家庭主要收入来源，所以有必要将现有10万元意外险和3万元重疾险的额度适度提高，以确保本人发生意外时，整个家庭生活质量不会受到大的影响。

2、冯先生想做基金定投，这个想法不错。但鉴于目前市场情况尚不明朗，对基金定投的操作可采取分步建仓，定期不定额的方式。比如可预计在当下这个点位每月投资一定数额，在市场继续下挫10%时，再在原有基础上加仓10%，依此类推，尽量使成本沉淀在相对底部。

3、对10个月大的儿子，应开始考虑教育金问题，未雨绸缪。由于教育金属于没有弹性的理财目标，可考虑采取相对稳健的投资方式，诸如购买教育金保险，以及适当参与基金定投等。

理财师汪珺：建议每月可做定投

汪珺说，从整体上看，冯先生的家庭收入较稳定，妻子福利待遇不错，目前主要负债就是23000元的房屋欠款。收支相抵，全年仍有结余67200元，占总收入的56.57%。但是，冯先生全家金融资产抗风险能力较弱，考虑到家庭处于成长期，资金压力有点大，建议每月可做定投。

 

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