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　　今年7月初，新一年度的保单下来，看到保费上涨，才去核对去年的修车费用，发现一点小伤竟花了6000多元。他觉得有问题，托保险公司的朋友查当时事故报险的明细，一查就查出了问题。

　　“我当时是追尾了别人，朋友的头撞上前挡风玻璃，挡风玻璃碎了，可后视镜好好的，一点没坏，在报险的单子里，定损竟然有一个后视镜。”此时，傅先生才后悔自己太轻信所谓的享受免费修车的“定点直赔”。

　　目前，汽车保险业内这项“定点直赔”的业务十分受欢迎，广大消费者不仅在4S店买保险可以做定点直赔，在电话车险、保险代理处等地方购买保险也可以做。那么，何谓“定点直赔”?“定点直赔”是不是真像有些人所说的那样完全“免费修车”呢?

　　“定点直赔”，听上去很美

　　新车在各大保险公司上保险基本上都是享受9—9.5折，在店里买保险，车子出险，我们‘定点直赔’，包括定损、理赔、维修一条龙服务，免费修车，不用垫付一分钱。当然，你也可以在保险中介或电话车险自行购买，可能他们折扣更低一些，也可能有‘定点直赔’业务，但我们不保证理赔过程中发生的一切问题。”刚刚提到新车的王先生听了4S店员工的一番话后，爽快地在4S店投了保。

　　一名保险理赔员告诉我们，虽然各家保险公司的车险费率计算方法有所不同，但其实各大4S店的车险售价比外面高不了多少，一般的车也就贵个几百元，豪车可能要上千元，且很多4S店还会赠送礼品、保养、礼包等。客户选择在4S店上保险，最关键的是今后若出险可享“定点直赔”，十分之便利。4S店他们赚的是日后修理的钱，而我们销出了保单，也算双赢吧。

　　目前，我国的保险公司基本都会授予经销商定损权，而保险公司也有专业人员长期入驻4S店，这是“定点直赔”的前提条件。“定点直赔”，客户车辆出险，将车交给4S店，并提供有效证件，4S店与驻店的保险公司合作，一起完成后续的定损、修车、理赔等全部事宜，省去消费者中间来回的折腾。

　　我们在某4S店看到的一份《关于客户车辆定点直赔的流程规定》显示：“出险车辆报案后，4S店可以直接查勘定损并出具定损单，经保险公司定损确认(即核损)后，4S店开始内部作业维修，超出定损范围的金额由客户自付费用。”这其中提到客户有“自付费用”，那么，客户完全免费又如何实现?且看4S店的高明手段。

　　惯用伎俩一：高额定损

　　冯女士在家门口停车倒车时，不小心刮擦右后翼子板，轮毂也有些损伤。她第一时间打电话给保险专员，对方听了详细描述后说，维修费大概在2500元。随后，冯女士开车去了“定点直赔”的4S店，其出具的定损价近6000元。最后，她跟4S店的人讨价还价，维修费下调到4500元。整个维修费用还可以如此讨价还价?

　　“他们想‘砍’我，见我发飙了，维修工才说，看看怎么修可以省点费用。那个4S店接待员居然说反正这钱是保险公司出的，又不是我出。保险费是我出啊，照这么报价，修两次就超额了。”冯女士愤愤不平告诉我们，“事后我咨询了很多懂车的朋友，才知道若是熟人朋友介绍，有点关系，接待员宰得不会那么恨;若没有关系，又是不太懂行的女车主，他们会找准机会大宰一把。”

　　“众所周知，4S店修理费比较贵，有直赔权限的4S店因为和保险公司合作良好，一般可以适当提高定损额度，只要不太离谱就行。”从保险行业转行做金融的张女士说，“说到底这算是一种骗保，但不好查，所以大家都这么干，厂家从保险公司拿到了高额的修理费，虽然车免费修好了，第二年保费上涨的费用还是会转嫁到车主身上。”

　　惯用伎俩二：弄虚作假

　　孙女士的新车碰了一下前面的进气格栅，几乎不太看得出来，但她心里不舒服，于是找了“定点直赔”的4S店。这样的事故，本达不到更换零部件的要求，最多就抛光处理一下，但4S店为了客户满意并使之“免单”，就施了点小技巧。负责接待她的员工对孙女士明说，正好库房里有该车型破损的旧进气格栅，他们拍一下照片，然后帮她理赔一个新件，但要留下旧件。

　　文章开头提到的傅先生的案例，一名保险业内人士的专业解答是，“这个后视镜为‘补差额’而生出来的。车辆出险，4S店开出很高的修理费，在高得比较离谱的情况下，保险定损定不了那么高，就会出现‘差额’，又要免费维修，只好通过增加出险理赔配件项目来解决，后视镜拆下来补上坏的，一起定损理赔，定损之后再把好的后视镜装回去，一拆一装由此来补差额。

　　一位从事多年汽车修理工作的林先生向我们透露，这些情况在业内很普遍，特别是一些严重的事故车，一些明明好的零部件，若库房正好有相同型号的破损件，4S店为了赚钱就可能拆下来，拍片留据后，便可以轻轻松松地从保险公司拿到维修费。这也是为什么4S店最喜欢就是事故车的缘故。

　　实质是骗保 最终还是会转嫁给车主

　　天下没有免费的午餐，这种“免费”车也是风险多多。首先，车主自身存在一定的风险，比如有些险种一年内只可报一次或两次，如果之前为了补“差额”曾被维修厂“使用”，这就可能导致车主在真正出险后无法再获理赔;再有，如一年内修车超过次数或金额，保费便会第一年高10%，第二年高20%，第三年高30%。保险业内资深人士张先生说，“不管是弄虚作假还是高额定损，其实质是骗保，最终还是会转嫁至车主。”
详情请见

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