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　猝死的定义：“意外伤害”是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。而“猝死”，在他们看来为表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。

　　当别人的“双十一”与“双十二”都“奋战”在衣服、鞋子、家居等打折促销的年末狂欢盛宴的时候，淘宝达人小郭今年的目光却被网上叫卖的金融产品所吸引。

　　“除了关注产品的收益外，我还发现现在的一些金融机构和金融产品是越来越亲民了。”通过今年对淘宝金融理财产品的持续关注，小郭打趣地说道，除了产品推陈出新外，金融机构从产品名称、目标对象等的包装上是越来越“讲究”。

　　这不，近期一家合资寿险公司在淘宝网点上推出的“压力山大险”就紧紧抓住了小郭的购买欲望。

　　有一种险它叫“压力山大险”

　　该款标榜为“首款能对猝死进行理赔的保险”实则是该保险公司推出的定期寿险产品，保障范围包括猝死和其他原因导致的身故。

　　按照小郭的介绍，我们打开淘宝首页，在搜索栏中输入“压力山大险”进行搜索，某保险公司近期推出的此款保险便赫然入眼。

　　“猝死离你有多远”、“早生华发，不是多情，而是太勤，越来越多的猝死案例，让我们触目惊心!” 在产品介绍中，我们看到了类似的宣传语。该款标榜为“首款能对猝死进行理赔的保险”实则是该保险公司推出的定期寿险产品，保障范围包括猝死和其他原因导致的身故。根据选择的保障期间分为A、B两款产品。

　　根据产品介绍，都市白领中，工作时间超过8小时的高达90%，10小时以上的占62.3%，超过12小时的占20%。由于超负荷的工作强度和过长的工作时间，导致很多人长期处于亚健康状态，意外事件时有发生。在大多数保险产品将猝死列为除外责任的现实下，购买此款保险的客户，在保险期内猝死可累计获得50万元的保险金，其他原因导致的身故可获得保险金1万元。保险期限分别为30天、90天、180天和1年，投保年龄分为20到30周岁年龄段，31到40周岁年龄段。

　　在其链接的“十大高危行业排行榜”中，我们看到，广告狂人、白衣天使、网络店主进入前三名，IT工程师、媒体人士、人民警察、一线工人、莘莘学子、演艺明星、运动健将皆榜上有名。

　　根据页面现实，截至12月16日已有47人购买了该产品，100多人将其作为收藏商品。

　　“虽然该产品标榜为首款能对猝死进行理赔的保险，但该保险并不能赔付所有的"猝死"，消费者购买前仍需看清责任免除条款。”云南某寿险公司理赔部工作人员近期也注意到了此款保险，并指出，其实并不是只有该险种才对猝死进行赔付，一些包含身故责任的寿险、两全险，均包含猝死责任。将猝死列为免责范围的主要是意外险。

　　购买意外险的误区

　　保险公司推出的意外险产品对于“猝死”多数是不予以赔付的。

　　“按照大多数消费者的理解，猝死是突发意外死亡，只要买了意外险就会赔偿，但其实不是这样。”上述业内人士指出了购买意外险的消费误区，保险公司推出的意外险产品对于“猝死”多数是不予以赔付的。

　　然而就我们从业内了解来看，猝死意外到底赔不赔?这一直是保险理赔中的灰色地带。

　　一位在保险纠纷案领域中颇有研究的律师告诉我们，针对这个话题，早些年他也特意研究过这类纠纷的“打法”。其实在这中间，主要存在的问题是保险公司与保险消费者对于“意外”这个词的理解有所不同，也就产生了法律上的灰色地带。

　　“冠心病、脑溢血、过劳死等都列属于猝死的范畴，消费者认为这些疾病都是突发性的，理所应当属于意外。其实这是放大了保险合同里对于意外的定义。”该名律师介绍到，保险公司所谓“意外伤害”是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。而“猝死”，在他们看来为表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。

　　针对这样的矛盾，该名律师直言，其实按照保险合同的约定，保险公司对于猝死的拒赔应当属于合情合理的范围，但从保险公司合规经营来看，工作人员在对意外险进行售卖时，应当把免责的事项清楚明白地告知消费者，尽到告知的义务，否则，就可以理解为保险公司单方的销售误导。

　　其实，关于猝死，意外险到底赔不赔的问题，在近日中国保险行业协会出台《一年期个人意外伤害保险条款(示范条款)征求意见稿》中将猝死列为除外责任。这意味着猝死在意外中被明确为除外责任。

　　新版意外险征求意见在“责任免除”一栏除外责任精简为7项，具体包括：“被保险人酒后驾驶机动车”、“主动吸食或注射***”、“被保险人猝死”、“投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害”、“从事潜水等高风险运动”、“战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱”、“核爆炸、核辐射或核污染”等。

　　“若被保险人购买的是单纯的意外险，则不能得到赔偿，但一些重大疾病险或者是以死亡为赔偿的保险是可以对猝死进行理赔的。”某保险公司个险部工作人员补充道。
详情请见

意外伤害险 http://www.95590.cn/gxdd/bjzx/8864.shtml

意外伤害保险 http://www.95590.cn/gxdd/bjzx/8865.shtml

综合意外险 http://www.95590.cn/gxdd/bjzx/8866.shtml

 

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